Большинство людей сталкиваются со сложностями при определении размера будущей пенсии. У них возникает вопрос о том, как рассчитать пенсию по старости ?
Основные параметры, влияющие на размер пенсии
Можно выделить несколько требований Пенсионного Фонда к претендентам:
- человек должен иметь трудовой стаж не меньше 8 лет;
- минимальное количество баллов составляет 11,4.
Пожилым людям, не соответствующим этим критериям, положены социальные выплаты. Существуют категории людей, имеющих право на досрочный выход на пенсию. Как правильно рассчитать пенсию по старости женщинам ? Для этого можно воспользоваться непосредственно на нашем сайте.
Как изменилась формула расчета пенсии
в 2017 году? При начислении пособий специалисты учитывают следующие показатели:
- Величина ИПК, которая полностью зависит от взносов работодателей.
- Премиальные коэффициенты, которые позволяют увеличить размер выплат. Их разработали для того, чтобы пожилые люди не оформляли пенсию сразу после наступления соответствующего возраста. Таким способом государство добивается снижения нагрузки на бюджет.
Для расчета пособий используется новая формула:
СП = ИПК х СИПК х К + ФВ х К, где:
- СП - величина страховой пенсии по старости;
- ИПК - количество баллов, заработанных пожилым человеком;
- СИПК - стоимость ИПК, которая корректируется в соответствии с инфляцией;
- К - величина коэффициента, который используется при более позднем выходе на пенсию;
- ФВ - средства, которые выплачиваются всем категориям получателей пенсии.
Чтобы определить ИПК можно воспользоваться следующим способом:
ИПК = СВ / СВmax х 10, где:
- СВ - средства, перечисленные работодателем в качестве страховых взносов. Причем налогооблагаемая база корректируется ежегодно.
- СВmax - какую максимальную сумму взносов можно использовать при расчете пенсии.
Чтобы заработать достаточное количество ИПК необходимо получать официальную зарплату. Однако некоторые работодатели до сих пор предпочитают расплачиваться с сотрудниками наличными в «конвертах». В этом случае взносы не поступают на счет застрахованного лица. Отсутствие пенсионных баллов не позволяет человеку претендовать на страховую пенсию.
Стоимость ИПК
Самостоятельно? Для этого нужно знать актуальную стоимость ИПК. Федеральные власти ежегодно индексируют цену пенсионного балла. В 2017 году величина ИПК достигла 78,28 руб.
От каких факторов зависит сумма фиксированных выплат
Гарантированная государством сумма рассчитывается с учетом нескольких обстоятельств:
- Наличие иждивенцев, которые находятся на попечении пожилого человека.
- На повышенные пенсии могут рассчитывать люди, которым были признаны инвалидами.
- Фиксированные выплаты увеличивают для группы людей, которые проработали на Крайнем Севере хотя бы 15 лет.
- Чтобы уменьшить дефицит бюджета федеральные власти приняли решение ввести премиальные коэффициенты. Они применяются в отношении людей, которые выходят на пенсию позже положенного срока. Причем размер коэффициента устанавливается с учетом срока отсрочки.
| Сколько лет прошло после достижения пенсионного возраста | Значение премиального коэффициента, который позволяет увеличить сумму фиксированной выплаты |
|---|---|
| 1 | 1,056 |
| 2 | 1,12 |
| 3 | 1,19 |
| 4 | 1,27 |
| 5 | 1,36 |
| 6 | 1,46 |
| 7 | 1,58 |
| 8 | 1,73 |
| 9 | 1,9 |
| 10 | 2,1 |
Если не выходить на пенсию в течение 10 лет и продолжать работать, то можно увеличить размер фиксированных выплат в 2,1 раза. Однако многие россияне скептически относятся к идее отсрочки оформления пенсии. Причина такого решения заключается в том, что большинство жителей РФ не доживает до 66 лет.
Как самостоятельно определить размер пенсии
Для этого нужно знать размер официальной зарплаты. Если человек планирует отсрочить срок выхода на пенсию, то необходимо использовать премиальный коэффициент. Сложность расчета пенсии заключается в том, что государство регулярно индексирует основные показатели.
Будущему пенсионеру приходится искать актуальные сведения о стоимости ИПК и размере фиксированной выплаты. В этих условиях многие пользователи испытывают затруднения. Они не знают, как рассчитать пенсию по старости в 2017 году. При самостоятельном определении размера пособий человек сталкивается с тем, что у него постоянно меняется сумма зарплаты.
Для упрощения процесса начисления пенсии можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Однако с его помощью невозможно получить точный размер выплат. Возникает необходимость самостоятельного проведения расчетов. Чтобы разобраться с механизмом начисления пенсии можно рассмотреть следующий случай.
Пример расчета
После окончания ВУЗа человек устроился на работу в возрасте 24 года. Ему была предложена официальная зарплата в размере 35 тыс. руб. Мужчина проработал на предприятии до наступления пенсионного возраста. Продолжительность трудового стажа составит: 60 – 24 = 36 лет.
Теперь определим количество пенсионных баллов, которые мужчина заработал за год. Нужно учитывать, что человек отказался от накопительной пенсии:
(35 000 х 12 х 0,16) / (876 000 х 0,16) х 10 = 67 200 / 1 401 600 = 4, 79 балла
- 12 – количество месяцев в году;
- 0,16 – тариф, который перечисляют работодатели в Пенсионный Фонд;
- 876 000 – максимальная сумма в 2017 году, которая облагается налогами;
Отсюда, определим количество баллов, которое заработает пожилой человек:
4,79 х 36 = 172,44
Умножим число ИПК на их стоимость в 2017 году:
172,44 х 78,58 = 13 550,33 руб.
К полученной сумме прибавим гарантированную государством выплату:
13 550,33 + 4 805,11 = 18 355, 44 руб.
Как узнать сумму накопительной пенсии
Чтобы рассчитать пенсию по старости в 2017 году необходимо знать тарифную ставку, которая используется при начислении страховых выплат. Руководители предприятий ежемесячно платят в Пенсионный Фонд 16% от зарплаты сотрудников.
Из них 6% используется при формировании накопительной части выплат. Оставшаяся сумма предназначена для начисления страховой части пенсии. В 2015 году власти решили приостановить возможность выбора накопительных выплат. Особенность ситуации в том, что сумма пенсии не подлежит индексации.
Чтобы определить размер накопительных выплат можно воспользоваться следующей формулой:
НП = ПН / Т, где:
- ПН - сумма всех выплат, которые поступили на лицевой счет пожилого человека. При расчете нужно учитывать средства, сформированные за счет материнского капитала и государственных пособий.
- Т - период формирования накопительной пенсии.
К примеру, на лицевом счете пожилого человека находится 245 000 руб. Период выплат составляет 228 месяцев. Чтобы определить сумму накопительной пенсии достаточно разделить 245 тыс. рублей на 228.
245 000 / 228 = 1074,56 руб.
, не обращаясь к специалистам
Претендент может узнать размер положенных выплат в личном кабинете Пенсионного Фонда. Для получения доступа необходимо пройти регистрацию на сайте, предоставляющим возможность воспользоваться госуслугами. Многие пользователи не знают, как рассчитать пенсию по старости . Калькулятор , представленный на сайте, помогает упростить процедуру определения суммы выплат.
Как долго придется работать, чтобы претендовать на пенсию определенного размера
Чтобы добиться увеличения будущей пенсии нужно знать порядок ее начисления. При расчете выплат специалисты учитывают не только уровень зарплаты человека.
На величину пособия влияет фиксированная выплата и стоимость ИПК. Расчет пенсий может быть увеличен, если человек работал в районах Крайнего Севера. Сумма выплат зависит от премиальных коэффициентов.
К примеру, кандидат хотел бы получать пенсию в размере 18 тыс. рублей. При заключении трудового договора ему была установлена зарплата в размере 40 тыс. руб. Необходимо определить продолжительность трудового стажа и уровень зарплаты, которые необходимы для начисления такого пособия.
18 000 – 4 805,11 = 13 194,89 руб.
В этой формуле 4 805,11 – сумма фиксированной выплаты, которая действует в 2017 году.
Количество пенсионных баллов можно узнать, если разделить полученную сумму на стоимость ИПК:
13 194,89 / 78,58 = 167,91
Размер страховых выплат, которые нужно перечислить в Пенсионный Фонд, составит:
167,91 х 876 000 х 0,16 / 10 = 2 353 426 руб.
Эту величину разделим на 0,16 и получим сумму дохода, которую должен заработать человек за всю жизнь:
2 353 426 / 0,16 = 14 708 916 руб.
Трудовой стаж составит 14 708 916 / (12 х 40 000) = 30 лет.
Преимущества и недостатки определения выплат с помощью онлайн-калькулятора
Чтобы рассчитать пенсию по старости женщине 1962 года рождения необходимо внести все параметры в калькулятор. Большинство людей не является специалистами, которые хорошо разбираются в пенсионном законодательстве. Благодаря калькулятору можно быстро рассчитать сумму выплат. Для этого достаточно внести следующие сведения:
- пол претендента;
- год рождения человека;
- используются ли взносы работодателей для формирования накопительной части пенсии;
- продолжительность службы в армии и ухода за малышом;
- количество иждивенцев;
- уровень зарплаты;
- сколько лет человек планирует работать.
Скрипт самостоятельно рассчитает сумму пенсии. При желании пользователь может распечатать полученные результаты. Недостаток калькулятора в том, что таким способом можно определить только приблизительный размер будущей пенсии. Невозможно просчитать все параметры, которые используют специалисты при начислении выплат.
Заключение
Онлайн-калькулятор облегчает процесс расчета пенсии. Однако полученные цифры нельзя назвать точными. Чтобы определить правильную сумму выплат лучше всего использовать формулу. При необходимости человек может проконсультироваться со специалистами Пенсионного Фонда.
Не нашли ответа на свой вопрос? Спросите у юриста
Вопрос о том, как начисляется пенсия, довольно важный, поэтому беспокоит очень большое количество граждан. Немаловажны и такие моменты, как ее состав и виды. Следует затронуть и вопросы, связанные с достоинствами и недостатками государственных пенсионных фондов, а также их аналогов негосударственной формы. Кроме этих можно задать еще целый ряд не менее значимых вопросов.
Общее понятие
У каждого гражданина есть полное право на отдых, особенно когда речь идет о заслуженном пенсионном отдыхе. Понимать это можно следующим образом: работа на определенном предприятии, которому была отдана вся трудовая жизнь гражданина, должна гарантировать ему материальное обеспечение на период отдыха. И тут никто не говорит об обязательствах предприятия перед своим бывшим работником в плане обеспечения такими выплатами. Этим занимаются пенсионные фонды, куда осуществляются отчисления каждым работодателем в течение всей трудовой деятельности сотрудника. Процедура формирования, начисления и выплат пенсий на территории Российской Федерации осуществляется в полном соответствии с законом «О трудовых пенсиях».
Состав пенсии
Если рассматривать вопрос о том, как начисляется пенсия, то следует обязательно упомянуть, что состоит она не только из обязательной части, а может быть дополнена еще и добровольной, а это говорит о возможности воспользоваться накоплениями, размещенными в пенсионном фонде негосударственной формы. Обязательная пенсия имеет несколько видов, которые можно назвать: классическая по старости, трудовая по инвалидности, а также выплаты, связанные с потерей кормильца. В состав первой из них обычно включается три компонента: базовый, накопительный и страховой.
Любое предприятие и организация обязательно производят выплаты в государственный фонд обязательного страхования, и примерно половина этих средств передается в Пенсионный фонд. Эти денежные средства не являются именными, то есть производится только их перечисление в фонд, где их обычно распределяют на текущие выплаты пенсий уже имеющимся пенсионерам. Эта часть как раз и служит базовой, а ее размер полностью зависит от прожиточного минимума на данный момент, инфляции и бюджетных средств. На базовую часть никакого влияния не оказывает трудовой стаж, размеры заработной платы, а также прочие параметры. Ее могут выплачивать даже иностранным гражданам, которые являются постоянными жителями на территории Российской Федерации.
Страховая часть
Если говорить о том, как начисляется пенсия, то необходимо рассмотреть и страховую часть. От базовой она существенно отличается тем, что привязывается к конкретному человеку. Ее размер находится в прямой зависимости от размера суммы взносов, накопившихся на тот момент, а также от срока предполагаемых выплат. От каждого работодателя в обязательном порядке поступают отчисления, объем которых составляет 8-14% от суммы, облагаемой налогом за отдельно взятого работника. В эту сумму обычно включается не только заработная плата, но и прочие средства, которые предприятие затрачивает на каждого работника индивидуально.
Как рассчитывается страховая часть
Страховая часть пенсии определяется в зависимости от размера пенсионного капитала, накопленного на лицевом счете гражданина, и срока дожития, то есть времени, которое определено государством в качестве отведенного для граждан после выхода на пенсию. Получается, что страховая часть пенсии - это весь пенсионный капитал, поделенный на срок дожития в месяцах. Именно такого размера и будут ежемесячные выплаты. После проводов на пенсию срок дожития составляет 19 лет, чего обычно вполне достаточно. Используется такой срок только для расчета пенсии, а если кто-то проживет больше, то его не оставят без обеспечения. Если говорить о том, как начисляется пенсия по старости, то в законе установлено, что чем позже гражданин выходит на пенсию после достижения положенного возраста, тем меньше для него будет срок дожития, то есть размер выплат будет больше.
Накопительная часть
Эта часть рассчитывается почти так же, как страховая, но в данном случае пенсионный капитал заменяют суммой накоплений. Для каждого гражданина эти накопления указаны в особой части лицевого счета. Накопительная черта отличается тем, что ее обычно размещают в разных инвестиционных инструментах, она может передаваться во всевозможные фонды для реализации управления. Очень часто ее инвестируют в различные инструменты, в числе которых можно выделить и ценные бумаги. У каждого работающего гражданина есть право и возможность самостоятельно заниматься управлением своей накопительной части пенсии, благодаря чему он может выбрать, с какой управляющей компанией или фондом будет сотрудничать для увеличения своих накоплений.
Участие негосударственных фондов
Преимущества использования негосударственных фондов вполне очевидны. Тут следует для начала оговорить возможность максимально эффективного инвестирования финансовых средств, благодаря чему удается обеспечить оптимальную эффективность роста пенсии. Обычно государственные фонды работают с инструментами, признанными высоконадежными, но это сказывается негативно на их доходности. Можно самостоятельно выбрать управляющую компанию из списка тех, что прошли конкурсный отбор российским Министерством финансов. Выбирать такую компанию можно раз в год, заполняя специальный бланк.
Основные понятия в расчете пенсии
Расчет пенсии по старости производится в соответствии с Законом № 173-ФЗ, принятым Государственной Думой в декабре 2001 года. В законе определены основные понятия начисляемой пенсии, такие, как стаж, который является страховым. Он определяется как период, в который человек платил в взносы. Исходя из этой суммы расчетного пенсионного капитала затем посредством вычислений устанавливается порядок расчета пенсии по старости.
Сроки и возраст начисления пенсии, что входит в формулу расчета
Величина зависит от накопительной части и страховой. Страховая часть - это все время работы, подтвержденное записями в трудовой книжке будущего пенсионера. Закон засчитывает в трудовой стаж время работы как в России, так и за рубежом. Порядок определения этого стажа указан в законе (ст.10, пункт 2). В статье 11 перечислены другие периоды работы, которые могут быть включены в страховой стаж.
Расчет пенсии по старости основывается на базовой части пенсионных накоплений (он устанавливается Правительством РФ и в 2012 году составляет БЧ = 3170 рублей). Если в семье имеются иждивенцы, то БЧ будет больше (в зависимости от количества иждивенцев сумма увеличивается). Базовая часть изменяется вместе с определенным местом работы (Крайний север, вредное производство и прочее), это отражено в Законе, в статье 14. Помните, что обращаться за начислением пенсии следует заблаговременно, месяца за два-три до наступления возраста, определенного законом.
Формула страховой части
Формула страховой части - СЧ (которая получается путем вычислений) = ПК / Т. Она является основой, по которой происходит расчет пенсии по старости. ПК - это определенная сумма пенсионного капитала, которая рассчитывается по состоянию на тот день, в который человек обращается за начислением трудовой пенсии. В формуле буква Т обозначает срок, в течение которого предполагается выплачивать пенсию, это фиксированное число 216 месяцев. ПК это число, получаемое в ходе расчетов.
Расчетный период
Самое сложное - правильно определить сумму пенсионного капитала, когда делаете самостоятельно расчет размера пенсии по старости. Формула расчета пенсионного капитала определена в статье 30-й Закона и определяется так: ПК = (РП - БЧ) х Т. В этой формуле РП рассчитывается таким образом: РП = СК х ЗР/ЗП х СЗП.
СК показатель стажевого коэффициента, он рассчитывается и зависит от того, сколько лет стажа имеет человек. Стаж в двадцать/двадцать пять лет - коэффициент 0,55. Каждый следующий год работы прибавляет к СК цифру 0,01, но общий показатель СК не может быть больше, чем 0,75. Имей стаж хоть 50 лет, коэффициент 0,75 это потолок.
ЗР - это зарплата работника за 60 месяцев, взятых из того периода, когда работник получал заработную плату, что он и подтверждает оформленной в бухгалтерии. 60 месяцев берутся за любой период трудовой деятельности, независимо от того, был или не был перерыв в стаже. ЗП - это показатель средней зарплаты в России за тот же самый период, эту цифру можно получить в Пенсионном фонде. В случае отказа пишите письменное заявление с просьбой сообщить вам данную цифру.
СЗП - это установленные Правительством данные о средней зарплате в III квартале 2001 года, выраженные в фиксированной сумме в 1671 рубль. Эта цифра установлена Правительством РФ для вычисления пенсии, со времени издания Закона она не изменялась. Следовательно, нужно высчитать коэффициент своего стажа, умножить его на величину, которая получится после деления средней зарплаты пенсионера (свою зарплату поделите на шестьдесят месяцев) на среднюю зарплату по России, затем полученное число умножаем на 1671 рубль.
Получаем РП (называемый размером пенсии по старости), это число ставим в формулу ПК = (РП - БЧ) х Т, где все цифры уже известны. Получаем пенсионный капитал. Вычисляем страховой (см. формулу выше). Соединяем его с базовой частью, получаем пенсию.
Считайте и высчитывайте
В расчет включается и накопительная часть, но не для всех. Она зависит от года рождения и определена Законом. Таким образом, производя расчет пенсии по старости, нужно понять принцип расчета, разобраться в формулах, а потом считать. Если все-таки в цифрах запутались, приобретите Закон и прочтите все с начала, с помощью статьи и Закона обязательно разберетесь и посчитаете все самостоятельно.