Документы на оплату ипотеки материнским капиталом. Как получить ипотеку под Материнский капитал. Документы, предоставляемые в Пенсионный фонд РФ

Ипотечное кредитование не ограничивает заемщиков в вопросах использования средств маткапитала при погашении взятых займов. В свою очередь, программа поддержки предусматривает ряд ограничений, основными из которых являются:

1. Соблюдение условий использования на жилье, пенсию матери и образование ребенка.
2. А также возможность их получения лишь при достижении ребенком 3 лет.
3. Последнее условие — при уже оформленном договоре ипотечного кредитования произвести частично-досрочное погашение ипотечного кредита или при небольшом остатке полностью погасить кредит возможно. Кроме того, погашение допускается в следующих случаях:

• Внести средства маткапитала в качестве первого взноса.
• Использовать в качестве дополнительного платежа.
• Потратить на закрытие целевого кредита на строительство.

Тонкости использования маткапитала в рамках ипотеки

Рассматривая вопрос о том, как произвести погашение ипотечного кредита материнским капиталом, следует отметить ряд тонкостей и нюансов, с которыми придется столкнуться.

Одна из ключевых причин, по которым случаются отказы со стороны ПФР при перечислении средств на возмещение ипотеки, заключается в том, что доля детей в приобретенной в ипотеку квартире не выделена. Данный момент установлен законодательно. Деньги маткапитала должны быть использованы на ребенка.

Выгодно ли выделять долю детей в ипотечной квартире? Это еще один момент, которым задаются заемщики. По сути, он предполагает момент выгодности погашать ипотеку маткапиталом.
С точки зрения тонкостей законодательства, ипотечную квартиру с выделенной долей ребенка в случае неплатежеспособности клиента продать будет не так просто, долю ребенка по закону обязаны будут компенсировать.

С другой стороны, в ситуации неплатежеспособности заемщик рискует иным имеющимся у него имуществом, например, автомобилем, дачным домом, земельным участков. Под угрозу попадает имущество созаемщиков и поручителей, если они присутствовали.

Стоит ли вообще тратить маткапитал на ипотечный кредит?

Этот момент зависит от суммы договора. Если речь идет о максимальной сумме, например, 8 млн.руб. для Москвы, то большой роли в погашении кредита эти деньги не сыграют, а значит, есть смысл оставить их на обучение ребенка или направить на пенсию матери.

Если сумма займа до 2 млн. руб., то вложение средств маткапитала в основной долг позволит сэкономить на процентах или сократить срок кредитования. Еще одним вариантом использования средств маткапитала является приобретение квартиры для ребенка, при этом маткапитал будет первым взносом по кредиту. Это вариант актуален для семей, уже имеющих жилье. При этом вновь приобретенная квартира может сдаваться в аренду, а значит, сама за себя платить ипотеку.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Использовать капитал при погашении ипотеки можно на любом этапе выплат по договору. Срока давности момент подачи заявления на получение маткапитала не имеет.

Даже если ребенок родился за пределами РФ, но является гражданином России, выплаты материнского капитала ему полагаются.

При погашении ипотечного займа маткапиталом они идут вне «кошелька» родителей и перечисляются сразу в счет договора.

Если мать или семья являются дольщиками в рамках строящегося жилья, использовать маткапитал будет непросто, так как не все застройщики работают с этими средствами.

Использовать капитал на строительство или ремонт имеющегося жилья не запрещено, но для этого необходимо найти поставщика строительных материалов, который согласится выставить счет на эту сумму и поставить материалы.

Материнский капитал в случае развода родителей всегда остается за тем, кто его оформлял. Как правило, это мать ребенка. Если он был использован при покупке жилья, в котором выделены доли детей, то и квартира остается за тем родителем, на чьем иждивении остаются дети. Такая ситуация сложна тем, что ипотека оформляется на отца семейства, так как на момент матери он является единственным работающим в семье. Таким образом, при разводе квартира может остаться за матерью детей, а ипотечный договор — за отцом. В этом случае предлагается либо переписать договор на мать, как только она выйдет на работу, либо матери предлагается отказаться от взыскания алиментов при условии, что муж продолжает оплачивать ипотеку.

Кроме того, отец может вернуть средства маткапитала матери детей, но через счета Пенсионного фонда, а с квартиры снять обременение в виде доли детей. После этого квартира может быть продана, ипотека закрыта, а оставшиеся от продажи средства родители могут поделить между собой. Единственной проблемой для родителей встанет вопрос о том, где прописать детей.

Подводные камни ипотеки с использованием материнского капитала

Обзор рыночных предложений ипотечных программ с использованием маткапитала предусматривает повышенную процентную ставку по такому кредиту. Именно по этой причине заявлять на начальном этапе заключения сделки о намерении использования данных средств не стоит. Причина в том, что использование капитала обязывает родителей выделить доли детей. В дальнейшем, если такой заемщик вдруг не справится с погашением кредита, продать квартиру с выделенными долями детей будет трудно, так как банк должен будет предоставить детям иное, равноценное их долям жилье. Поэтому еще до момента заключения сделки банк предусматривает такой риск в виде повышения процентной ставки. Но не стоит думать, что этот момент невыгоден только банку.

Для самого заемщика сей момент может также стать проблемой. Так, при ипотеке квартира является залогом и находится фактически в собственности банка. Одним из условий использования маткапитала при оплате ипотеки является необходимость в течение полугода выделить долю детей. А в рамках квартиры с имеющимся залоговым обременением это априори невозможно без согласия банка, которого он может и не дать. При невыполнении этого условия ПФР на законных основаниях может отказать в перечислении средств. Таким образом, использовать маткапитал, если следовать закону, легально можно лишь на последнем этапе ее погашения, когда сумма долга будет равноценна сумме маткапитала.

Нормативный акт о государственной поддержке семей (это не дословное название), имеющих детей, устанавливает право на приобретение (то есть получение) материнского (или как его еще реже называют семейного) капитала для тех семей, в которых позднее отметки в 01.01.2007 г. появился (то есть, например, родился или был что также не исключено усыновлен) второй ребёнок. Малыш может быть и третьим, и последующим, но при условии, что на второго ребёнка упоминаемой нами право на получение финансовых средств гос. поддержки ранее не оформлялось.

Материнский капитал предоставляется, что важно запомнить, не конкретному ребёнку, а его родителям, семье в целом. Соответственно, израсходовать бюджетные средства возможно с учётом интересов всех членов семьи.

Право на получение материальных средств по семейной программе предоставляется семье только один раз. Как безвозмездная помощь государства семье, он освобождается от известного всем налога на доходы (а попросту НДФЛ) физических лиц.

Что весьма правильно, материнский капитал ежегодно индексируется государством, причём изменение размера не влечёт за собой какую-либо замену сертификата.

Заявление со стороны правообладателей на расходование полученных средств может быть подано, что весьма удобно, в любое время, но при условии истечения трёх лет с момента рождения (или усыновления, к примеру) из-за которого, собственно, у семьи и возникло право на получение финансовых средств.

Однако, средствами материн-го капит-ла есть возможно для семьи воспользоваться ими намного раньше и не ждать 3 года. Такое, правда, возможно только в случае, когда средства буду потрачены с целью улучшения жилищных условий.

1. на приобретение жилья, а, возможно, его строительство;
2. на погашение так называемого основного долга по ранее оформленным кредитам или в счет уплаты процентов по ним (в том числе ипотечным кредитам),
3. на уплату первоначального взноса (который по большей части требуется всегда) при ипотечном кредитовании.

Ипотечное кредитование

В настоящее время значительное число граждан Российской Федерации имеет возможность воспользоваться такой услугой финансовых учреждений (банков) как ипотечное, то есть залоговое, кредитование. Ипотечный кредит – это целевой долгосрочный заём на приобретение недвижимости, которая сама становится залоговым обеспечением по кредиту, выданному банком.

Договором об ипотечном кредитовании предусматриваются прежде всего следующие основные положения: сумма займа, размер первоначального взноса, сроки погашения займа, размер ежемесячного платежа, вносимого в погашение данного займа, процентная ставка банка.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки с помощью материнского капитала – это оптимальный вариант вложения денежных средств всей семьи. Условия, которые необходимо соблюдать при этом, вполне приемлемы:

• Приобретаемое с использованием средств мат. капит-ла жильё в собственность должно улучшать имеющиеся жилищные условия семьи.
• Приобретаемое в собственность жильё должно находиться на территории, что вполне логично) Российской Федерации.
• Сред-ва мат. к-тала могут быть использованы в целях погашения ипотечного займа:

1. погашение основного долга по ранее оформленным ипотечным кредитам;
2. уплата первоначального взноса ипотечного кредита;
3. уплата процентов банку по ипотечному займу.

Следует отметить, что не все финансово-кредитные учреждения (банки) принимают средства материнского капитала в погашение ипотеки. В самых крупных и наиболее популярных банках страны (Сбербанк России, ВТБ24, Газпромбанк) созданы все условия для погашения задолженности по ипотечному кредиту средствами мат. (семейного) кап-тала.

Заёмщик может получить ипотечный кредит без внесения своих сред-в (полностью покрыть сред-вами гос. программы первоначальный взнос) или внести часть собственных сред-в (в дополнение к семейному капиталу) в зависимости от стоимости и качества приобретаемого или строящегося жилья. Во втором случае банк увеличивает сумму ипотечного займа заёмщику на величину мат капит-ла.

Заёмщик может направить средства мат. кап-тала на оплату сформировавшейся задолженности перед кредитной организацией по уже взятому ранее ипотечному кредиту. В этом случае, при частичном досрочном погашении ссуды, возможны всего два варианта перерасчёта (переопределения) графика последующих ежемесячных платежей:

1. с сохранением срока выплаты кредита, но уменьшением ежемесячной суммы выплаты;
2. с сохранением размера (величины) ежемесячного платежа, однако с понижением срока выплаты займа.

Порядок (процедура) погашения ипотеки с помощью материнского капитала

Итак, собственно:

• 1 этап. Необходимо поставить в известность кредитора (банк) о намерении погасить ипотечный кредит средствами государственного пособия. В свою очередь, банк выдаёт справку об остатке основной задолженности по ипотечному займу и о процентах по нему, а также документы, устанавливающие права на приобретённый объект недвижимого имущества, находящейся в залоге.
• 2 этап. Подача заявления по установленной форме в Пенсионный фонд (бланк заявления выдаётся в момент обращения). На сайте Пенсионного фонда каждого региона опубликован полный список документов, которые необходимо представить, чтобы воспользоваться средствами семейной государственной программы.

Основной пакет документов:

• паспорт;
• подлинник сертификата на мат. капит-л;
• кредитный (ипотечный) договор;
• страховое свидетельство ОПС (то есть обязательного пенс-ного страхования);
• справка банка о сумме задолженности по кредиту;
• свидетельство о регистрации права собственности на (что самое главное!) жилое помещение, приобретённое (купленное) с использованием средств, взятых взаймы;
• письменное, а также заверенное нотариально, обязательство лица, в чью непосредственную собственность приобретено жилое помещение, оформить его в совокупную — общую собственность (что немаловажно) всех членов семьи (то есть как родителей, так и детей).

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Если одной из сторон договора на выданный займ является супруг, то необходимо также представить паспорт супруга, а помимо этого копию свидетельства о браке.

• 3 этап. Сотрудники Пенсионного фонда проверяют, а затем принимают документы, при этом держателю сертификата (участнику гос. программы) выдаётся, так называемая, расписка-уведомление о принятом заявлении и документах. Срок рассмотрения заявления в Пенсионном фонде – один месяц с момента его подачи. В случае положительного решения, Пенсионным фондом в течение двух месяцев причитающаяся сумма финансовых средств перечисляется на кредитный счёт нужного заявителя.
• 4 этап. Заёмщик средств подаёт заявление в банк (кредитную организацию) о частичном или же, что еще лучше, полном досрочном погашении взятого ипотечного займа сред-вами государственной программы. В случае частичного погашения банк предоставляет клиенту новый график платежей по погашению оставшейся суммы займа.

Можно ли? Блиц ответы

• Можно ли использовать финансовые средства мат. капит-ла на погашение, собственно, ипотечного кредита, взятого еще до рождения второго ребёнка? Да, можно. Разрешается использовать государственные средства на погашение кредита, обязательства по которому возникли ранее – то есть до получения права на мат. кап-тал. При этом жильё, приобретённое с использованием маткапитала, обязательно должно быть оформлено документально в общую (это важно отметить) собственность родителей и их детей.

• Можно ли направить финансовые ресурсы материнского капитала на погашение задолженности по нескольким кредитам? Количество кредитов, в пользу которых возможно определить средства от сертификата, законом не ограничено. Однако требуется соблюдать главное условие – назначением всех кредитов должно являться (обязательно!) улучшение (повышение качества) жилищных условий (подчеркнем это еще раз) семьи.

• Можно ли направить деньги из материнского капитала на уже погашение штрафов по просроченной ипотечной задолженности? Нет. Средствами маткапитала нельзя погасить пени, штрафы, сборы и комиссии по ипотечной задолженности, с истекшим сроком платежей.

• Можно ли оформить ипотечный кредит с использованием денежных ресурсов материнского капитала на отца ребёнка? Ипотечный кредит с привлечением мат. кап-ла может быть, что достаточно логично, оформлен как на мать, так в равной степени и на отца ребёнка, если супруги состоят в браке.

• Можно ли получить пособие «материнский капитал» наличными денежными средствами? Нет. Данные средства не передаются (и это на мой взгляд правильно) в виде наличного расчёта.

Немногие из молодых семей могут дозволить себе, купить собственное жилье. Большинство из них вынуждено несколько лет копить необходимую сумму.

Потому банками разрабатываются специальные ипотечные программы, позволяющее на льготных условиях приобрести жилище в собственность данной категории населения.

Один из таких продуктов представлен возможностью при помощи материнского капитала погасить ипотеку.

Условия

В числе предназначений материнского капитала, определенных законодательством, значится приобретение жилья.

Причем потратить средства разрешено не только на покупку готового жилища, но и на постройку дома или на получение жилья посредством ипотеки.

Надо отметить, что в целях защиты законных прав и интересов семей с наличием двух и больше детей, законодатель обязал все банки, практикующие ипотечное кредитование, зачислять, в качестве выплаты кредитного долга, средства маткапитала. Но вместе с тем ситуации применения капитала могут разниться.

Так употребить материнский капитал допускается:

• для уплаты первоначального взноса. Данная услуга не всеми финансовыми организациями оказывается. Прежде банки весьма нехотя принимали маткапитал в виде первого платежа. Считалось, что подобные клиенты недостаточно платежеспособны, что обуславливало повышенные процентные ставки при непродолжительном кредитном периоде;
• при выплате основной долговой суммы. Эта вариация используется чаще всего, поскольку позволяет уменьшить размер основного долга. За счет этого исчисляется меньший процент и, следственно, уменьшается сумма переплаты;
• при выплате процентов, начисленных по кредиту. Подобная схема наблюдается редко, поскольку выгодна больше банку, так как он гарантировано зарабатывает причитающиеся проценты. Для заемщика это способ приемлем, если не предполагается досрочного погашения и хочется убавить размер ежемесячного платежа.

Если на момент выдачи сертификата на маткапитал у семьи уже имеется займ, взятый на усовершенствование жилищных условий, то деньги капитала можно сразу же отправить на погашение кредита.

Существенно, что законом не ограничено количество кредитов, какие допускается погашать семейным капиталом. Важнейшее требование, чтобы они все были получены на улучшение условий для проживания.

Важным требованием для погашения ипотеки маткапиталом является то, что приобретенное по ипотеке жилье должно оформляться в долевую собственность всех членов семьи.

Ограничение на употребление материнского капитала представлено невозможностью его использования для гашения штрафов, пеней и комиссий по просроченной задолженности.

Как погасить

Для гашения ипотечного займа материнским капиталом в первую очередь надобно направиться в банк.

Хотя не каждый банк принимает семейный капитал для первого взноса, но отказать в погашении основного долга и процентов таким способом не вправе ни одно банковское учреждение.

Банк должен предоставить справку с указанием величин по основному долгу и ипотечным процентам.

Банковская справка вместе с иными документами передается в Пенсионный фонд. Как только работниками Фонда будет проверена вся документация, выдается бланк заявки на применение капитала с целью гашения ипотеки. Также передается владельцу сертификата расписка-уведомление о приеме документации.

Срок изучения заявки Пенсионным фондом законом определен как 1 месяц. Затем выносится решение. Если таковое будет положительным, то в продолжение 2 месяцев вся сумма либо часть капитала перечисляется на указанный счет кредитора.

В преддверии гашения ипотечного долга заемщик подает в банк заявление о досрочном гашении ипотеки, полном или частичном.

Можно применить маткапитал для гашения займа, взятого на погашение ипотечной ссуды. Порядок действий в этой ситуации аналогичен.

Но использовать капитал подобным образом допускается не раньше, чем исполнится 3 года ребенку. Причем оба займа должны быть получены еще до рождения малыша.

Когда материнский капитал применяется в качестве первого взноса, сначала надобно получить одобрение банка.

При получении оного можно обращаться в ПФР для оформления процедуры перевода средств.

Какие нужны документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Для гашения ипотеки за счет материнского капитала в банк передаются такие документы:

• заявление о досрочном гашении;
• сертификат на приобретение материнского капитала;

• паспорт заявителя, одновременно являющегося владельцем сертификата.

После получения этой документации банк выдает справку о сумме долга и правоустанавливающие документы на объект ипотеки.

Для обращения в ПФР надобно подготовить пакет документов, включающий в себя:

• документ, заверяющий личность лица, обладающего правом распоряжения маткапиталом;
• сертификат на получение маткапитала (при его утрате нужно получить в ПФР дубликат);
• документы в подтверждение наличия ипотечного долга (банковская справка, договор ипотеки);
• правоустанавливающие документы на жилище (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН);

• заявление установленной формы с просьбой о применении капитала на гашение ипотеки;
• заверенное нотариально обязательство заемщика после гашения ипотеки оформить жилье в общую долевую собственность.

Сроки

Срок действительности сертификата на материнский капитал не ограничен. Пользоваться средствами капитала можно в любое время, когда в этом возникнет необходимость.

Если указанный владелец сертификата умер либо потерял право на использование сертификата, то пользоваться капиталом может иное лицо, располагающее надлежащим правом. Таковым может стать другой родитель либо законный опекун.

Кроме того, использовать сертификат может сам ребенок, рождение которого стало причиной оформления материнского капитала.

Такое право у ребенка возникает с момента совершеннолетия и до достижения возраста 23 лет.

Использовать маткапитал на гашение действующей ипотеки допускается в любое время с момента получения сертификата.

Но если капитал применяется как первый взнос, то употребить его разрешено не раньше, чем через 3 года после рождения ребенка.

Важно! Если материнский капитал применяется как первый взнос, то из его средств не должно быть потрачено ни рубля. В противном случае разрешается использовать выделенные средства лишь на погашение уже имеющегося кредита.

При утвердительном решении Пенсионного фонда относительно перевода материнского капитала в счет уплаты ипотечного займа на банковский счет средства поступят спустя 2 месяца.

Могут ли отказать

В некоторых обстоятельствах в употреблении материнского капитала на гашение ипотеки может быть отказано.

Причиной может становиться:

• сбор недостаточного пакета документов;
• предоставление недостоверной информации;
• неправильное заполнение заявления;
• лишение родительских прав, что влечет за собой запрет на пользование материнским капиталом;
• свершение преступления заявителем против личности ребенка;
• ограничение прав опекуна на использование маткапитала со стороны органов опеки, право приостанавливается вплоть до снятия ограничений.

Приведенный перечень исчерпывающий. Иных причин для отказа быть не может. Если Пенсионный фонд отказал в использовании капитала, следует уточнить причину.

В случае допущенной ошибки, таковую надлежит отправить и обратиться вновь. Отсутствие права на использование капитала не позволяет его использовать в любых обстоятельствах.

Преимущества и недостатки

Как и у любого варианта ипотечных займов, у ипотеки погашаемой маткапиталом, есть свои преимущества и недостатки.

Так к основным недостаткам можно отнести такие моменты:

• длительное оформление, требующее сбора большего количества документов для банка, чем при ипотеке обычной;
• необходимость взаимодействия не только с банком, но и с ПФР, что увеличивает количество документов и продолжительность оформления;
• невозможность использования материнского капитала в определенных случаях до трехлетнего возраста ребенка;
• невозможность частичного использования капитала при последующем использовании его для первого взноса.

Но в целом все минусы погашения ипотеки материнским капиталом сводятся к бумажной волоките.

В остальном использование средств маткапитала дает ряд таких преимуществ как возможность:

• скорого приобретения собственного жилья;
• уменьшения суммы ежемесячного платежа;
• сокращения срока кредитования;
• погашения ранее взятого жилищного займа.

Если говорить о том, как все-таки лучше использовать материнский капитал для погашения ипотеки, то наилучшим вариантом является погашение действующего кредита.

Обусловлено это тем, что использование маткапитала для первого взноса снижает уровень доверия банка к заемщику.

По этой причине по ипотеке применяется более высокая ставка. Когда заемщик вносит собственные средства в качестве первоначального взноса, то тем самым он подтверждает свою платежеспособность и может претендовать на более выгодные условия.

Видео: Как правильно брать ипотечный кредит

Целью обращения является распоряжение федеральными деньгами для гашения ипотеки.

Согласно ФЗ №256 именно Пенсионный фонд ответственен за перевод денег со счета материнского капитала.

Вам потребуется заранее записаться на прием и собрать нужный список документов.

Сдав их, вам нужно будет ждать 30 дней. Именно такой срок есть у ПФР для принятия решения.

Затем они вышлют вам письмо по почте на указанный адрес с ответом. Если ваше заявление удовлетворено, то перечисление денег будет в течение 30 дней.

Список документов на погашение ипотеки материнским капиталом в Пенсионный Фонд

Для того, чтобы использовать государственные деньги для погашения ипотеки не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года. Вы можете это сделать сразу после получения сертификата. Для этого вам потребуется ряд документов.

В перечень обязательных документов в Пенсионный Фонд для гашения ипотеки материнским капиталом необходимо включить:

1. Паспорт заявителя.
2. СНИЛ заявителя и детей.
3. Заявление.
4. Обязательство о выделении детям долей в кредитуемом объекте недвижимости.
5. Сертификат.
6. Свидетельства о браке и о рождении детей.

К дополнительным относятся:

1. Кредитный договор.
2. Выписка из ЕГРП, подтверждающая факт владения данной недвижимостью.
3. Реквизиты банка.
4. Договор купли-продажи.
5. Справка из банка об остатке задолженности.

Стоит отметить, что в каждом отделении свои правила оформления некоторых документов. В основном, отличия касаются справки из банка и обязательства.

Последнее оформляется у нотариуса и стоит от 1 до 12 тысяч рублей.

Чтобы сэкономить деньги не платить несколько раз рекомендуется взять образец в том отделении ПФР, куда вы планируете обращаться. С документами в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом разобрались, теперь поговорим о заявлении, а конкретно о том, как написать его так, чтобы представители Пенсионного Фонда не смогли отказать.

Процесс написания заявления

К заявлению сотрудники ПФР относятся особенно трепетно. Оно должно быть правильно заполнено. Исправления не допускаются. Вы можете заполнить его перед специалистом или самостоятельно дома.

В нем должны быть указаны ФИО заявителя и его статус (мать, отец или иной законный представитель). Далее нужно написать номер СНИЛСа.

В обязательном порядке указывается номер сертификата и его серия, имена детей и паспортные данные. В паспортных данных нужно указывать не только серию и номер, но и место и дату выдачи. В конце не забудьте указать код подразделения.

Что касается прописки, то она пишется, согласно подстрочнику.

Изначально пишется название страны, потом наименование субъекта РФ, далее район (если живете не в главном городе субъекта), город, район, улица, дом и номер квартиры.

Если физический и юридический адрес не совпадают, то в таком же порядке нужно указать, где именно вы проживаете в данный момент. Именно по этому адресу будет отправлено письмо. Не забудьте указать в обоих случаях индекс.

Ниже идет стандартный блиц-опрос, который включает в себя несколько вопросов о наличии непогашенной судимости и различных факторов, которые могут препятствовать выплате бюджетных средств.

Последний пункт предполагает написание необходимой для перевода суммы и список предоставленных документов. Вы можете использовать всю сумму или только часть для покупки недвижимости.

Способы сдачи документов

Сдача документов для Пенсионного Фонда по материнскому капиталу может производиться лично или через доверенное лицо. В последнем случае этому лицу потребуется доверенность, заверенная у нотариуса. Личный способ передачи документов возможен по предварительной записи или по «живой очереди».

Если вы решили попасть в день обращения, то рекомендуется приходить к отделению ПФР за пару часов до начала его работы. Это связано с тем, что многие желают распорядиться государственными деньгами.

Таким образом, на день выдается не более 10 талонов. Все остальные занимают люди, которые записываются онлайн.

Записаться онлайн можно через официальный сайт ПФР.

Вы должны ввести номер своего СНИЛСа и другие персональные данные.

Будьте готовы к тому, что запись осуществляется за 2-3 недели.

Однако вы точно будете знать, сколько у вас времени на подготовку документов и к какому времени вас точно примут.

За несколько дней до визита вам позвонит специалист ПФР, чтобы подтвердить ваш приход, а также проинформирует о полном списке документов, который вам потребуется.

Также можно записаться на прием через Госуслуги.рф. Этот сервис тоже требует регистрации. Вы указываете все необходимые персональные данные и номер мобильного телефона для регистрации. Затем вам придет проверочный код для верификации. Далее вы должны будете выбрать нужную услугу, регион и конкретно взятое отделение ПФР.

Стоит отметить, что система онлайн записи несовершенна, поэтому иногда случается, что с разных сайтов записываются на одно время. Однако это не мешает специалистам принять обоих граждан для того, чтобы они могли сдать документы на распоряжение маткапиталом.

Также разрабатывается возможность подачи документов в режиме онлайн . Планировалось запустить данную функцию к 1 июня 2016 года, однако она оказалась непродуманной, поэтому на данный момент она корректируется.

После того, как все исправительные проводки будут сделаны граждане смогут отправлять свои документы в электронном виде, чтобы погасить ипотеку бюджетными средствами.

Таким образом, вы можете без труда подать документы для перечисления маткапиатал в счет погашения ипотеки.

Учтите, что вы должны будете выделить детям долю в жилье в течение 6 месяцев после закрытия долга и снятия обременения.

В противном случае вас привлекут к административной и уголовной ответственности.

Также вам придется вернуть всю сумму материнского капитала.

Возможность использования материнского (иначе - семейного, МСК) капитала при покупке или строительстве жилой недвижимости закреплена на законодательном уровне.

Также финансовая помощь от государства может быть направлена на погашение обязательств в рамках .

Называемую материнским капиталом материальную поддержку семей государство оказывает с 2007 года.

Речь идет о тех семьях, в которых воспитываются двое и более рожденных или усыновленных детей.

На протяжении нескольких лет государство индексировало субсидию.

С 2015 года размер материнского капитала составляет 453 026 рублей, НДФЛ с нее не удерживается .

Ранее ожидалось, что программа по поддержке семей будет «работать» до 31.12.2016 г. включительно. Однако, в прошлом году принято решение об отказе от альтернатив и продлении срока действия программы до 31.12.2018 г. Об этом говорится в ч.1 ст. 13 федерального закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Получить материнский капитал можно один раз в жизни. Семья имеет возможность обратиться в подразделение Пенсионного фонда по поводу оформления одноименного сертификата сразу при появлении второго ребенка. Обналичивание всей суммы денежных средств не допускается: в рамках закона получить на руки можно лишь 25 000 рублей.

Помимо решения квартирного вопроса, субсидия имеет и другие целевые назначения.

Кто может оплачивать ипотеку с помощью семейного капитала?

Оплатить ипотеку с помощью средств капитала может владелец сертификата. Это право закреплено с 2009 года.

На получение поддержки от государства могут рассчитывать:

• Женщина-гражданка РФ, усыновившая или родившая второго ребенка после 01.01.2007 г;
• Мужчина-гражданин РФ, являющийся единственным усыновителем второго ребенка по решению суда, вступившим в силу не ранее 01.01.2007 г;
• Независимо от гражданства, отец или усыновитель ребенка, в случае потери женщиной (по причине смерти, лишения родительских прав) возможности получить выплату.

Есть два основных варианта привлечения маткапитала при покупке жилья в :

• Оплата первоначального взноса. Не все банки учитывают сертификат в качестве первоначального взноса. Зачастую заемщику все же приходится привлекать дополнительно собственные накопления. Фактически получается, что сумму первоначального взноса можно всего лишь уменьшить за счет материнского капитала;
• Частичная оплата суммы основного долга. Этот вариант достаточно выгоден для заемщика, поскольку позволяет значительно снизить общий размер переплаты. Встречается гораздо чаще.

Владелец сертификата на получение материнского капитала может применить его по любой из указанных схем, в том числе перечислить денежные средства на погашение ипотечного кредита:

• Оформленного на одного из супругов;
• Оформленного на обоих супругов.

Материнский капитал не зря называют «семейным».

Если средства направляются на улучшение условий проживания семьи, приобретаемое жилье должно быть оформлено в собственность как родителей, так и детей.

Существует следующий нюанс: пункты договоров кредитования некоторых банков четко запрещаю . В этом случае для реализации права на получение маткапитала в ПФР необходимо предоставить нотариальное обязательство оформить недвижимость в собственность всех членов семьи после закрытия кредитного .

Документы для получения

Оформление именного сертификата

После рождения или усыновления второго ребенка возникает право на получение материнского капитала. Прежде всего необходимо оформить именной сертификат . Сделать это можно следующим образом:

Подать пакет документов

Подаются они в территориальное отделение ПФР или в подразделение МФЦ на изготовление подтверждающего право на капитал сертификата:

• Заявление. Бланк заявления имеется на сайте или в подразделении ПФР;
• Паспорт и СНИЛС заявителя;
• Свидетельства о рождении обоих детей.

Получить документ в территориальном отделении ПФР

По истечении 1 месяца - именно этот срок регламентирован на законодательном уровне и необходим для изготовления сертификата, получить документ в территориальном отделении ПФР.

Ежегодно сумма материнского капитала индексируется, но вносить изменения в уже оформленный сертификат не требуется.

Погашение действующей ипотеки

Если семья решает направить денежные средства на погашение действующего ипотечного кредита, план действий таков:

Получение справки в банке об остатке ссудной задолженности и процентах

Советы по получению:

• В некоторых кредитных учреждениях этот документ можно заказать в онлайн-режиме в интернет-банке, а затем подойти в отделение банка за подготовленным экземпляром;
• Иногда выдачей подобного рода бумаг занимаются специальные подразделения кредитных учреждений, и процесс может растянуться на срок от 3 до 10 дней. Поэтому позаботиться о получении справки лучше заранее.

В кредитном подразделении банка необходимо написать заявление на досрочное гашение кредита, в котором указать способ перерасчета остатка задолженности за счет:

• Срока кредитования;
• Размера ежемесячного платежа.

Составить обязательство о наделении правом собственности всех членов семьи

Владельцу приобретенного с привлечением ипотеки жилого помещения необходимо посетить нотариуса и составить обязательство о наделении правом собственности всех членов семьи.

Обратиться в территориальное отделение ПФР или МФЦ

Здесь необходимо предоставить следующий пакет документов (оригинал и копия):

• Паспорт и СНИСЛ;
• Сертификат на МСК;
• Кредитный договор;
• Справку из банка об остатке задолженности по основному долгу и процентам. Срок действия справки, выданной на указанную заемщиком в заявлении дату, неограничен;
• Свидетельство о ;
• Нотариальное обязательство о наделении долями в квартире всех членов семьи.

Если заемщиком является единолично супруг, дополнительно предоставляется:

• Паспорт супруга;
• Свидетельство о заключении брака.

Одновременно с пакетом необходимо подать заявление о направлении средств материнского капитала на улучшение жилищных условий (погашение ипотеки) и заявление о перечислении денежных средств с указанием платежных реквизитов.

В заявлении владелец сертификата может обозначить как полную сумму капитала, так и его часть.

Что происходит после принятия решения?

На проверку предоставленного пакета сотрудникам ПФР законом отведен месяц. По истечении этого срока уполномоченное лицо:

• Выносит положительное решение. В этом случае в течение 30 календарных дней с момента удовлетворения заявления денежные средства в указанной заявителем сумме будут перечислены в счет погашения обязательств по ипотеке;
• Отказ. В этом случае владелец сертификата может попробовать оспорить решение уполномоченного лица ПФР в суде, перед этим обязательно проанализировав указанную в ответе на заявление причину отказа.

Есть две особенности перечисления маткапитала:

1. Он может быть использован в погашение ипотеки только тогда, когда кредит выдан на открытый на имя владельца/официального супруга владельца сертификата счет;
2. Законом не запрещено направить денежные средства одновременно на погашение нескольких кредитов на покупку жилья.

Если гражданин передумал направлять средства в счет погашения ипотеки

Случается, что в семье меняются обстоятельства, и владелец сертификата передумывает направлять средства в счет погашения ипотеки.

В этом случае необходимо аннулировать ранее направленный в ПФР пакет документов, подав соответствующее заявление.

Указанное заявление должно быть получено сотрудниками ПФР не позднее двухмесячного срока с момента подачи документов на использование материнского капитала.

Какие банки ориентированы на выдачу ипотечных кредитов, которые можно полностью или частично закрыть с помощью маткапитала?

Законодательством установлено, что заявление об использовании маткапитала полностью или частично в счет погашения обязательств по ипотеке, может быть подано в ПФР в любое время.

С целью защиты прав семей, в которых воспитывается двое и более малышей, на законодательном уровне установлена обязанность всех банков принимать средства в счет гашения ипотечных кредитов.

Обзор кредитных учреждений, работающих с материнским семейным капиталом:

Название банка	Условия кредитования	Особенности программы
Промсвязьбанк	Банк предоставляет ипотеку на готовое и строящееся жилье по ставке от 11% годовых. Размер первоначального взноса при этом должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Банк принимает материнский капитал в счет досрочного возврата кредита. Уменьшить размер первоначального взноса за счет выплаты от государства нельзя.	Нюансы, возникающие при гашении ипотеки средствами маткапитала, в кредитных учреждениях одинаковы: 1.Ипотека под маткапитал будет предоставлена после оценки платежеспособности заемщика/созаемщика; 2.По согласованию с банком заемщик может уменьшить срок кредитования или размер платежа после списания МСК в счет задолженности по ипотеке; 3.Банки не используют схему гашения маткапиталом процентов и пени (при их наличии), уменьшается лишь тело кредита.
УРАЛСИБ	Кредитная организация работает на рынке готовой и строящейся недвижимости. Минимальная процентная ставка 11,25 доступна тем клиентам, которые планируют оформить ипотеку с господдержкой. Первоначальный взнос за счет средств маткапитала невозможен, досрочное гашение - возможно без ограничений.	-
Дельта	Кредит За счет средств МСК размер первоначального взноса по программам ипотечного кредитования может быть снижен на 10% от базового значения. Досрочное гашение жилищных кредитов средствами капитала также возможно. Минимальный размер процентной ставки в кредитном учреждении - 11,5%.	-
Юникредит	Банк предоставляет ипотеку на покупку готового и строящегося жилья. Средняя ставка 13% годовых, первоначальный взнос должен быть полностью оплачен из собственных средств. Досрочное погашение жилищного кредита средствами материнского капитала возможно.	-

Итак, маткапитал - единоразовая серьезная материальная помощь со стороны государства. На нее могут претендовать семьи, воспитывающие двух и более детей.

С помощью этих средств можно полностью или частично погасить оформленный в банке жилищный кредит. Некоторые финансовые учреждения засчитывают МСК в качестве части первоначального взноса при расчете параметров кредитования.

Важной особенностью применения маткапитала является необходимость выделения доли в квартире каждому члену семьи.

С введением этой выплаты распространилось мошенничество. Поэтому прочие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях, погашать с применением МСК запрещается.